'Algemene Bankvoorwaarden (ABV). Tekst & Toelichting’ by KVdL!

Inleiding

Sinds 1 november 2009 kennen we in Nederland de vierde versie van de Algemene Bankvoorwaarden (de “Algemene Bankvoorwaarden”). De afdeling Banking en Finance van Kennedy Van der Laan heeft op 13 september 2012 een boek over de Algemene Bankvoorwaarden gepubliceerd, onder redactie van Marcel Willems en Joost Achterberg. In dit boek worden de Algemene Bankvoorwaarden vergeleken met de vorige versie uit 1995 en artikelsgewijs aan de hand van relevante wet- en regelgeving en jurisprudentie toegelicht.

Achtergrond

Sinds de eerste versie van deze voorwaarden in 1964 werd vastgesteld, is er een hoop veranderd in de bancaire wereld. Zowel mondiaal als nationaal heeft de ontwikkeling niet stilgestaan. Een van die ontwikkelingen is die van het betalingsverkeer, en dan wel met name het bancaire betalingsverkeer. Anders dan in 1964 is thans ondenkbaar dat iemand niet de beschikking heeft over een of meer bankrekeningen. Sterker nog, zonder bankrekening kun je in de huidige maatschappij niet normaal functioneren. Werkgevers, pensioenverzekeraars en overheidsinstellingen als belastingdienst en uitkeringsinstanties, om maar enkele actoren in het maatschappelijk verkeer te noemen, eisen simpelweg dat betalingen via bankrekeningen geschieden.

Diverse product- en dienstenspecifieke algemene voorwaarden

In de loop der tijd zijn voorts verschillende soorten rekeningen ontwikkeld, zoals de “gewone” betaalrekening voor consumenten, de zakelijke rekening voor ondernemingen, de beleggingsrekening en de spaar- en internetspaarrekening. Veel afnemers van bancaire diensten hebben niet één, maar twee of meer van dergelijke rekeningen, soms bij meerdere banken. Wie niet over een bankrekening beschikt, plaatst zich daarmee zogezegd buiten de maatschappelijke werkelijkheid. Voor het gebruik van al deze verschillende vormen rekeningen en verschillende soorten diensten hebben banken algemene voorwaarden opgesteld onder alle mogelijke benamingen (‘algemene voorwaarden betaaldiensten voor consumenten’, ‘algemene voorwaarden voor online diensten’, ‘algemene bepalingen voor online sparen’, ‘gebruik van een bankpas bij geautomatiseerde systemen’, en ga zo maar door). Bovendien zijn er algemene voorwaarden die betrekking hebben op bijvoorbeeld zekerheden die verstrekt worden in het kader van door banken te verlenen krediet, zoals de algemene voorwaarden voor verpanding en de algemene hypotheekvoorwaarden. Al met al is de verscheidenheid aan algemene voorwaarden in het bancaire verkeer aanzienlijk.

Relevantie Algemene Bankvoorwaarden

Dit hiervoor genoemde algemene voorwaarden betreffen allemaal product- of diensten specifieke voorwaarden. Dergelijke ‘bijzondere’ algemene voorwaarden worden aanvullend van toepassing verklaard, al naar gelang de specifieke situatie van de cliënt. Deze gelden dus niet ten aanzien van iedereen. De Algemene Bankvoorwaarden vormen echter de basis en gelden (in beginsel) voor iedere relatie tussen willekeurig welke cliënt en de bank. De auteurs van het boek Algemene Bankvoorwaarden (ABV) Tekst & Toelichting hebben zich daarom beperkt tot deze Algemene Bankvoorwaarden. Deze zijn dermate belangrijk, dat zij voortdurende aandacht verdienen. Bijvoorbeeld wat betreft het antwoord op de vraag waarom een voorwaarde luidt zoals die luidt, en hoe daarmee in de dagelijkse (rechts)praktijk wordt omgegaan. Een startpunt daarvoor is een vergelijking van de huidige Algemene Bankvoorwaarden met de vorige versie uit 1995.

Wijzigingen en overeenkomsten met vorige versie

De huidige Algemene Bankvoorwaarden wijken onder meer af van de vorige versie uit 1995 doordat productspecifieke voorwaarden daaruit thans zijn weggelaten. De Algemene Bankvoorwaarden zijn thans dus nog algemener dan zij al waren. Anders dan bij de totstandkoming van de Algemene Bankvoorwaarden 1995 is thans wel volledige overeenstemming met de Consumentenbond bereikt. Ook nu weer is bepaald dat wijzigingen en aanvullingen van de Algemene Bankvoorwaarden niet van kracht worden dan nadat met de representatieve Nederlandse consumenten- en ondernemersorganisaties overleg is gepleegd over die wijzigingen en aanvullingen en over de wijze waarop die wijzigingen en aanvullingen ter kennis van de cliënt worden gebracht.

Inhoud en systematiek ‘Algemene Bankvoorwaarden (ABV) Tekst & Toelichting’

In ‘Algemene Bankvoorwaarden (ABV) Tekst & Toelichting’ worden de voorwaarden, artikelen 1 tot en met 37, artikelsgewijs besproken. Na het betreffende artikel volgt eerst de toelichting van de Nederlandse Vereniging van Banken. Hierna volgt de tekst van het soortgelijke artikel uit de Algemene Bankvoorwaarden 1995. De advocaten van Kennedy Van der Laan gaan vervolgens in op de verschillen tussen beide versies en leggen uit waarom en op welke wijze deze verschillen tot stand zijn gekomen. Relevante wet- en regelgeving en jurisprudentie worden bij deze toelichting betrokken en toegelicht.

Vragen? Stel ze gerust!

Het boek is een praktijkgericht naslagwerk voor iedereen die direct of indirect met de Algemene Bankvoorwaarden te maken heeft. Uiteraard zijn de auteurs graag bereid om vragen over de Algemene Bankvoorwaarden te beantwoorden of de inhoud van ‘Algemene Bankvoorwaarden (ABV) Tekst & Toelichting’ persoonlijk aan u toe te lichten. Het boek ligt nu in de winkel: http://www.berghauserpont.nl/product/algemene-bankvoorwaarden-tekst-toelichting